Nabywca kredytu to osoba fizyczna, osoba prawna albo jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, niebędąca podmiotem, o którym mowa w art. 3 ust. 1 pkt 10 lit. a–c ustawy o ustawy o podmiotach obsługujących, tj. bankiem krajowym, instytucją kredytową, oddziałem instytucji kredytowej, która nabywa prawa wynikające z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, w ramach wykonywanej działalności gospodarczej lub zawodowej.

Nieobsługiwana umowa o kredyt to umowa o kredyt¹, o którym mowa w art. 69 ustawy Prawo bankowe², która zgodnie z art. 47a rozporządzenia nr 575/2013³ została sklasyfikowana jako ekspozycja nieobsługiwana⁴. 

Wyłączenia podmiotowe  

Ustawy o podmiotach obsługujących kredyty nie stosuje się do:

1. obsługi praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt prowadzonej przez:
   a) bank krajowy,
   b) instytucję kredytową,
   c) oddział instytucji kredytowej,
   d) podmiot, o którym mowa w art. 192 ust. 1 ustawy o funduszach⁵, w zakresie zarządzania wierzytelnościami stanowiącymi lokaty funduszy inwestycyjnych zgodnie z ustawą o funduszach,
   e) jednostkę zarządzającą systemem ochrony, o której mowa w art. 22d ust. 1 pkt 2 ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających⁶,
   f) jednostkę zarządzającą systemem ochrony, o której mowa w art. 130e ust. 1 ustawy Prawo bankowe,
   g) spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową,
   h) instytucję pożyczkową w rozumieniu art. 5 pkt 2a ustawy o kredycie konsumenckim⁷, 
2. przeniesienia praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt między podmiotami, o których mowa w pkt 1 lit. a-c,
3. nabycia wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt przez podmioty, o których mowa w pkt 1 lit. a-c,
4. czynności z zakresu wykonywania praw kredytodawcy przysługujących nabywcom kredytów, wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, wykonywanych przez adwokatów, radców prawnych lub komorników sądowych, niezależnie od formy organizacyjnej, w której podmioty te prowadzą działalność zawodową w tym zakresie,
5. towarzystwa w rozumieniu art. 2 pkt 3 ustawy o funduszach ani zarządzanego przez to towarzystwo funduszu inwestycyjnego,
6. zarządzającego ASI w rozumieniu art. 2 pkt 3a ustawy o funduszach ani zarządzanej przez tego zarządzającego ASI alternatywnej spółki inwestycyjnej w rozumieniu art. 8a ust. 1 ustawy o funduszach,
7. zarządzanej wewnętrznie alternatywnej spółki inwestycyjnej w rozumieniu art. 8a ust.1 ustawy o funduszach,
8. spółki zarządzającej w rozumieniu art. 2 pkt 10 ustawy o funduszach ani zarządzanego przez tę spółkę zarządzającą funduszu inwestycyjnego,
9. zarządzającego z UE w rozumieniu art. 2 pkt 10c ustawy o funduszach ani zarządzanych przez tego zarządzającego z UE funduszu inwestycyjnego, i alternatywnej spółki inwestycyjnej w rozumieniu art. 8a ust. 1 ustawy o funduszach,
10. spółki, o której mowa w art. 276 ustawy o funduszach, oraz osoby prawnej, o której mowa w art. 276i ustawy o funduszach, a także zarządzanych przez nie funduszy inwestycyjnych i alternatywnych funduszy inwestycyjnych.

Obowiązki nabywców kredytów

Nabywcy kredytów są zobowiązani przekazać KNF m.in.:

a) informację o dniu pierwszego przeniesienia na rzecz nabywcy kredytu praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt,

b) informację o dniu zbycia przez nabywcę kredytu albo wygaśnięcia ostatniego z praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt albo ostatniej z wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, 

c) półroczną informację dotyczącą przeniesienia na kolejnego nabywcę kredytu praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanych umów o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanych umów o kredyt⁸,  

d) informację o zawarciu umowy o obsługę kredytów z podmiotem obsługującym kredyty⁹.

Nabywca kredytów, który nie prowadzi działalności w zakresie obsługi kredytów, lub przedstawiciel, obowiązani zgodnie z art. 20 ustawy o podmiotach obsługujących kredyty do wyznaczenia banku krajowego, oddziału instytucji kredytowej albo podmiotu obsługującego kredyty, mogą zawrzeć umowę o obsługę kredytów z podmiotem, który może, zgodnie z art. 71 ust. 1, prowadzić taką działalność na podstawie przepisów dotychczasowych do czasu rozpatrzenia wniosku o udzielenie zezwolenia na prowadzenie działalności w zakresie obsługi kredytów. 

Formularze zgłoszeniowe:

• Nabywcy kredytów - Osoby fizyczne
• Nabywcy kredytów - Osoby prawne i jednostki organizacyjne

Okres przejściowy

Przepisy przejściowe stanowią, że ustawa o podmiotach obsługujących kredyty dotyczy przeniesienia praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub nabycia wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, które nastąpiło po dniu wejścia w życie ustawy, tj. po 19 lutego 2025 roku. 

Przepisy dotychczasowe stosuje się do przeniesienia praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub nabycia wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt – które nastąpiło przed dniem wejścia w życie ustawy o podmiotach obsługujących kredyty. Również obsługa tych praw podlega przepisom dotychczasowym.

W razie pytań lub wątpliwości prosimy o skierowanie zapytania na adres: dbr@knf.gov.pl

______________________
¹Art. 3 ust. 1 pkt 19 ustawy o podmiotach obsługujących kredyty
²Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz. U. z 2024 r. poz. 1646 ze zm.)
³Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012 (Dz. U. UE. L. z 2013 r. Nr 176, str. 1 ze zm.)
⁴Zob. art. 3 ust. 1 pkt 13 ustawy o podmiotach obsługujących kredyty
⁵Ustawa z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi (t.j. Dz. U. z 2024 r. poz. 1034 ze zm.)
⁶Ustawa z dnia 7 grudnia 2000 r. o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających (t.j. Dz. U. z 2024 r. poz. 352 ze zm.)
⁷Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz. U. z 2024 r. poz. 1497 ze zm.)
⁸Art. 27 ustawy o podmiotach obsługujących kredyty
⁹Art. 21 ustawy o podmiotach obsługujących kredyty