10 kwietnia 2025 roku Agnieszka Butor-Keler, Dyrektor Departamentu Bankowości Równoległej w Urzędzie KNF, wygłosiła wystąpienie otwierające panel „Regulacyjne quo vadis rynku płatności – przegląd zmian w otoczeniu prawnym sektora”, podczas Kongresu Płatności i Otwartych Finansów. Organizatorem wydarzenia był Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce.

Agnieszka Butor-Keler zaprezentowała przegląd zmian prawnych w sektorze usług płatniczych, koncentrując się na obecnym stanie rynku, jego ewolucji oraz przyszłych kierunkach zmian regulacyjnych.

• Obecny stan rynku płatności w Polsce

Na koniec 2024 roku w Polsce działało 46 krajowych instytucji płatniczych, które zrealizowały ok. 5,8 miliarda transakcji, o wartości ponad 674 miliardów złotych oraz ok. 1200 małych instytucji płatniczych (MIP) i biur usług płatniczych, co czyni nasz kraj jednym z liderów Unii Europejskiej pod względem liczby takich dostawców usług płatniczych. MIP pełnią rolę „piaskownicy regulacyjnej” i coraz częściej przekształcają się w krajowe instytucje płatnicze.

• Ewolucja rynku płatności i kierunki zmian regulacyjnych na tym rynku

Rynek usług płatniczych w UE podlega ewolucji, której celem jest stworzenie bezpiecznego, jednolitego i innowacyjnego środowiska dla konsumentów i dostawców usług na rynku finansowym. Zmiany te, w dużej mierze, wynikają z kolejnych dyrektyw i rozporządzeń unijnych – począwszy od PSD1 (dyrektywa w zakresie usług płatniczych), poprzez PSD2, po nadchodzące regulacje PSD3 i PSR (Payment Services Regulation).

Aktualnie w Radzie UE trwają prace nad pakietem legislacyjnym PSD3 i PSR. PSD3 zastąpi dyrektywę PSD2, ujednolicając przepisy w zakresie licencjonowania i rejestracji niektórych niebankowych dostawców usług płatniczych. W szczególności planowana jest likwidacja jednej z kategorii dostawców usług płatniczych – instytucji pieniądza elektronicznego (instytucje płatnicze będą uprawnione do wydawania pieniądza elektronicznego). PSR obejmie wszystkie kategorie dostawców usług płatniczych i wprowadzi jednolite wymogi operacyjne i bezpieczeństwa dotyczące usług płatniczych.

KNF bierze udział w procesach legislacyjnych dotyczących nie tylko PSD3 i PSR, ale także FIDA oraz przepisów implementujących MiCA, IPR czy CCD2 oraz aktów wykonawczych do przepisów krajowych i unijnych dotyczących rynku finansowego, monitoruje te procesy oraz analizuje wpływ planowanych regulacji na rynek krajowy. Jako nadzór podkreślamy potrzebę zachowania równowagi między rozwojem innowacji, a stosowaniem nowych technologii w kontekście nowych ryzyk, takich jak spoofing czy wykorzystanie deepfake w oszustwach finansowych. 

„Nadrzędnym celem nadzoru pozostaje ochrona użytkowników usług płatniczych i ich środków oraz bezpieczeństwo transakcji” – podkreśliła Agnieszka Butor-Keler.