25 kwietnia 2023 r. ogłoszono projekt Krajowej Strategii Edukacji Finansowej (KSEF), który powstał z inicjatywy Rady Edukacji Finansowej (REF). Projekt został przygotowany przez ekspertów OECD we współpracy z krajową grupą roboczą ds. strategii edukacji finansowej. 

W jej skład wchodzą przedstawiciele: Ministerstwa Finansów, Ministerstwa Edukacji i Nauki, Narodowego Banku Polskiego, Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie, Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych i Rzecznika Finansowego. Prace grupy koordynowało Ministerstwo Finansów.

Projekt powstał po przeprowadzeniu analizy umiejętności i wiedzy finansowej Polaków. Jej podsumowanie znajduje się w raporcie Znajomość zagadnień finansowych w Polsce: znaczenie, dane i oferta edukacyjna.

Długoterminowym celem proponowanej strategii jest zapewnienie osobom mieszkającym w Polsce niezbędnych kompetencji, które pomogą im poprawić ich odporność finansową i dobrostan majątkowy.

Z analizy ekspertów Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) wynika, że działania w zakresie edukacji finansowej w pierwszym trzyletnim okresie wdrażania Strategii powinny koncentrować się na grupach najbardziej wrażliwych na problemy finansowe. Wśród nich są m.in. gospodarstwa domowe o niskich dochodach oraz konsumenci zagrożeni nadmiernym zadłużeniem lub już nadmiernie zadłużeni. Za priorytetowe grupy docelowe uznano również osoby pracujące (zwłaszcza zbliżające się do wieku emerytalnego), dzieci, młodzież, rodziców i nauczycieli, a także uchodźców z Ukrainy. 

Jak wynika z międzynarodowego badania kompetencji finansowych osób dorosłych OECD/INFE 2020, 93,7% Polaków podejmuje decyzje finansowe każdego dnia. Jednocześnie 71,4% deklaruje planowanie zarządzania swoimi dochodami i wydatkami, a 59,4% monitoruje swoje sprawy finansowe. Z tego samego badania wynika, że ponad 40% Polaków potrafi podjąć decyzję dotyczącą zakupu jakiegoś dobra w sposób impulsywny (bez zastanowienia czy ich na to stać czy nie), a 25% nie płaci w terminie swoich rachunków. 

Dlatego wśród priorytetów jest między innymi zwiększanie i utrzymanie odporności finansowej i finansowego dobrostanu mieszkańców Polski poprzez odpowiednie planowanie finansów osobistych, unikanie nadmiernego zadłużania się i doskonalenie umiejętności zarządzania ryzykiem. 

Dokument był konsultowany z reprezentantami organizacji branżowych rynku finansowego, organizacji pozarządowych i środowiska akademickiego.

Projekt Strategii zawiera plan wdrażania jej założeń i priorytetów na pierwsze trzy lata. Kolejnym krokiem ma być przedłożenie dokumentu do akceptacji przez Radę Ministrów. 

Finansowanie projektu „Opracowanie krajowej strategii edukacji finansowej” zapewniła Unia Europejska za pośrednictwem Instrumentu Wsparcia Technicznego we współpracy z Dyrekcją Generalną Komisji Europejskiej ds. Wspierania Reform Strukturalnych.

Linki do stron OECD

Dokument: Krajowa Strategii Edukacji Finansowej

Dokument: Znajomość zagadnień finansowych w Polsce: znaczenie, dane i oferta edukacyjna