Sławomir Pomarański, p.o. Dyrektora Departamentu Inspekcji Ubezpieczeniowych oraz Maciej Podlewski, Dyrektor Departamentu Nadzoru nad Systemem Zarządzania i Dystrybucją Ubezpieczeń, wzięli udział w XIV Kongresie Bancassurance. Organizatorami wydarzenia był Związek Banków Polskich oraz Polska Izba Ubezpieczeń.

Sławomir Pomarański wygłosił wystąpienie pt. „Wnioski z kontroli UKNF w zakresie bancassurance oraz podejście do weryfikacji wdrożenia nowelizacji Rekomendacji U”.

Na początku wypowiedzi zwrócił uwagę na stałą konieczność pogłębiania i doskonalenia procesu badania potrzeb i wymagań klienta w zakresie oferowanych mu umów ubezpieczenia. Wskazał na przykłady wymagające korekty i takie które powinny być wyeliminowane z rynku.

Przypomniał o obowiązującej od 2021 roku „Interwencji Produktowej”, decyzji KNF dotyczącej eliminacji z obrotu ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych, które nie przynoszą wartości dodanej dla klientów. Wskazał na wyniki weryfikacji jej wdrożenia przez zakłady ubezpieczeń. Jak powiedział: „w części instytucji stwierdzono niewystarczającą weryfikację wdrożeń produktowych, szczególnie w obszarze ubezpieczeń na życie dla osób starszych. Dodatkowo w niektórych przypadkach towarzystwa ubezpieczeniowe nie były w stanie wykazać spełnienia wymogu 50% w testach warunków skrajnych dla składek jednorazowych i regularnych”. 

Na koniec wspomniał o Rekomendacji U, której celem jest podniesienie standardów bancassurance. Jak powiedział „Rekomendacja obejmuje istotne elementy działalności bankowej i ubezpieczeniowej, dlatego należy ją analizować z perspektywy nadzoru bankowego oraz z perspektywy nadzoru ubezpieczeniowego”. W kontekście nadzoru bankowego, celem Rekomendacji U, jest poprawa standardów w działalności banków i zwiększenie świadomości ryzyka w zakresie bancassurance wraz z zapewnieniem odpowiedniej wartości dla klienta, w oferowanych umowach ubezpieczeniowych.

Podzielił się spostrzeżeniami, że kontrole wykazały ogólną poprawę jakości produktów ubezpieczeniowych, poprzez dostosowanie oferowanych produktów o dodanie nowych obszarów świadczeń m.in. wcześniejszą wypłatę czy rozszerzenie zakresu ochrony. Zastrzegł jednak, że „konieczna jest pogłębiona analiza struktury odszkodowań w procesie weryfikacji Rekomendacji 20 w celu zapewnienie pełnej zgodności zasad w zakresie ustalania wartości dla klienta”.

Maciej Podlewski wystąpił w panelu „Gdzie jest przestrzeń do wzrostu?”.

Uczestnicy panelu zastanawiali się, w jakim miejscu znajduje się obecnie rynek bancassurance. „Nie obserwujemy dziś spektakularnych wzrostów w segmencie bancassurance, co jednak nie oznacza braku jego potencjału, potencjał istnieje, ale wymaga dopasowania do realiów regulacyjnych oraz potrzeb klientów – powiedział Maciej Podlewski.

Mówiąc o produktach sprzedawanych w kanale bancassurance, nie można ograniczać się jedynie do hasła „wartości dla klienta ” ocenianego przez pryzmat minimalnej szkodowości. To ważny element, ale nie jedyny, ponieważ równie ważna jest jakość sprzedaży, obsługa posprzedażowa oraz proces likwidacji szkód. „Dopiero takie holistyczne podejście buduje zaufanie i trwałą relację z klientem” – podkreślił Maciej Podlewski.

Czy rekomendacje tylko ograniczają ryzyka, czy wspierają innowacje?

Dyskusja pokazała, że rekomendacje nadzoru, takie jak Rekomendacja U wprowadzane były w odpowiedzi na zidentyfikowane nieprawidłowości. „W wielu przypadkach doprowadziły do wymiany produktów i korekty oferty” – powiedział Maciej Podlewski.

Odnosząc się do kwestii ryzyka i szans związanych ze sprzedażą w kanałach internetowych, Maciej Podlewski podkreślił, że nowe kanały dystrybucji – aplikacje, serwisy internetowe – niewątpliwie stanowią istotny kierunek rozwoju bancassurance, ponieważ dają dostęp do młodszych, cyfrowo aktywnych klientów, ale niosą też ryzyka związane m.in. z koniecznością zapewnienia zgodności z regulacjami, w szczególności związanymi z dostępem do danych klientów. Poza tym społeczeństwo się starzeje, klienci 60+ i starsi wciąż mają potrzeby ubezpieczeniowe, a już nie zawsze korzystają z kanałów cyfrowych i najchętniej będą korzystali z doradców bankowych. „Konieczne jest więc równoważenie sposobów sprzedaży – technologia powinna wspierać, a nie zastępować kontakt człowieka z człowiekiem” – powiedział Maciej Podlewski.